Saiba como investir em 2025

Investir não é mais um privilégio de poucos. Em 2024, os brasileiros aplicaram impressionantes R$ 7,3 trilhões em investimentos, um crescimento de 12,6% em relação ao ano anterior1. Com a taxa Selic em 14,75% ao ano, este é um momento estratégico para quem quer sair da poupança e descobrir opções mais rentáveis2. Este guia apresenta tudo o que você precisa saber para começar a investir com segurança e inteligência.

Por Que Investir é Fundamental

A poupança, embora segura, oferece apenas 7,23% de rentabilidade anual, enquanto opções como CDB podem render até 15,19% no mesmo período3. Com a inflação projetada em 5,25% para 2025, quem deixa o dinheiro parado perde poder de compra ao longo do tempo2. Investir tornou-se essencial para preservar e multiplicar o patrimônio4.

Distribuição dos R$ 7,3 trilhões investidos pelos brasileiros em 2024, mostrando o predomínio da renda fixa

Principais Tipos de Investimentos para Iniciantes

Tesouro Direto: Segurança do Governo Federal

O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois é garantido pelo governo federal5. Em junho de 2025, as principais opções oferecem:

• Tesouro Selic: Acompanha a taxa básica de juros (14,75%)5

• Tesouro Prefixado 2026: Taxa fixa de 14,85% ao ano5

• Tesouro IPCA+ 2029: 7,57% + variação da inflação5

Vantagens: Aplicação mínima baixa, liquidez diária, segurança máxima6
Desvantagens: Rentabilidade limitada em comparação com renda variável

CDB: Empréstimo para os Bancos

Os Certificados de Depósito Bancário oferecem rentabilidade atrativa e são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por instituição3. As melhores opções de 2025 incluem:

• PagBank: 103% do CDI (15,19% ao ano)3

• C6 Bank: 102% a 104% do CDI3

• Banco Neon: 100% a 113% do CDI (dependendo do prazo)3

Vantagens: Rentabilidade superior à poupança, proteção do FGC3
Desvantagens: Risco de crédito da instituição emissora4

Comparação das rentabilidades anuais de investimentos adequados para iniciantes em 2025

Ações: Participação em Empresas

As ações representam pequenas partes de empresas listadas na bolsa de valores7. Em 2025, analistas destacam papéis como Vale (VALE3), Inter (INBR32) e BTG Pactual (BPAC11) como oportunidades8.

Vantagens: Potencial de altos retornos, participação nos lucros via dividendos9
Desvantagens: Alta volatilidade, risco de perdas significativas7

Fundos Imobiliários (FIIs): Renda com Imóveis

Os FIIs permitem investir no mercado imobiliário com valores baixos10. Importante: cotas adquiridas até dezembro de 2025 manterão isenção de imposto de renda sobre dividendos, mas a partir de 2026 haverá tributação de 5%11.

Vantagens: Diversificação imobiliária, renda mensal, liquidez12
Desvantagens: Dependência do mercado imobiliário, nova tributação a partir de 202613

Criptomoedas: Ativos Digitais

Bitcoin e Ethereum lideram as recomendações para 2025, com analistas projetando Bitcoin a US$ 200 mil14. Porém, são investimentos de alto risco e alta volatilidade15.

Vantagens: Potencial de retornos extraordinários, diversificação global14
Desvantagens: Extrema volatilidade, regulamentação em desenvolvimento15

Dicas Práticas para Começar a Investir

1. Monte Sua Reserva de Emergência

Antes de investir, construa uma reserva de 6 a 12 meses de gastos essenciais em investimentos líquidos como Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária16. Essa reserva protege contra imprevistos e evita resgates prematuros de investimentos17.

A person holds a jar of US dollar bills, symbolizing the importance of saving for an emergency fund before investing everydaycheapskate

2. Descubra Seu Perfil de Investidor

A CVM exige que todas as instituições financeiras apliquem questionários para identificar o perfil do investidor18. Os três principais perfis são:

Conservador: Prioriza segurança e liquidez, aceita rentabilidade menor

Moderado: Busca equilíbrio entre risco e retorno

Arrojado: Aceita riscos maiores por potenciais retornos superiores

A desk setup featuring financial graphs, a laptop, and notes, including "INVESTOR" and "Profit Calculation," representing the study and planning involved in financial investments co

3. Diversifique Seus Investimentos

Nunca concentre todo o dinheiro em um único investimento20. A diversificação reduz riscos distribuindo recursos entre diferentes classes de ativos: renda fixa, ações, fundos imobiliários e investimentos internacionais21.

A pie chart illustrating a diversified investment portfolio with allocations across domestic stocks, international stocks, bonds, and money market github

4. Como Abrir Conta em uma Corretora

Para investir além da poupança, você precisa de uma conta em corretora de valores22:

1. Escolha uma corretora: Verifique se é autorizada pela CVM

2. Reúna documentos: RG/CNH, CPF, comprovante de renda e endereço

3. Faça o cadastro online: Preencha formulário no site ou aplicativo

4. Aguarde aprovação: Processo leva de 1 a 3 dias úteis

5. Responda questionário de perfil: Obrigatório por lei

6. Transfira recursos: Via TED, PIX ou DOC

A calculator, pen, and financial document illustrating the practical tools for financial analysis and investment study imarticus

5. Evite Erros Comuns de Iniciantes

• Não investir sem conhecimento: Estude antes de aplicar23

• Buscar retorno rápido: Investimento é estratégia de longo prazo23

• Não diversificar: Concentração aumenta riscos desnecessariamente24

• Investir sem reserva de emergência: Pode forçar resgates no pior momento25

• Seguir dicas de terceiros: Cada perfil tem necessidades específicas

This graph illustrates how increasing the number of securities in an investment portfolio can reduce the overall risk level (volatility), demonstrating the benefit of diversification folioinvesting

Conclusão: Seu Futuro Financeiro Começa Agora

Com a Selic em 14,75% e opções de investimento cada vez mais acessíveis, 2025 é o momento ideal para começar sua jornada como investidor26. Lembre-se: não existe investimento perfeito, mas existe o investimento adequado ao seu perfil e objetivos27. Comece com pequenos valores, estude continuamente e construa seu patrimônio de forma gradual e consistente28.

O mercado financeiro oferece oportunidades para todos os perfis de investidor1. O importante é dar o primeiro passo com conhecimento, planejamento e disciplina4.

Fontes Confiáveis Consultadas

• Tesouro Nacional: Dados oficiais sobre rentabilidade dos títulos públicos5

• Banco Central do Brasil: Informações sobre taxa Selic e política monetária2

• CVM (Comissão de Valores Mobiliários): Regulamentação sobre perfil de investidor18

• ANBIMA: Estatísticas sobre investimentos dos brasileiros1

• B3 (Bolsa do Brasil): Dados sobre fundos imobiliários e mercado de ações10

• Valor Investe: Análises de mercado e comparativo de investimentos3

• InfoMoney: Projeções econômicas e tendências de investimento14

• XP Investimentos: Research e projeções para 2025